Steuerklassenwechsel bei Rente

[ViniGrette]

Hallo an alle,
ich hoffe, ich bin hier richtig.

Mein Mann ist seit Mai diesen Jahres in Rente und bekommt ca. 1.100 ausgezahlt.
Ich bin noch berufstätig und habe ein Einkommen von ca. 2.000 € brutto /netto ca. 1.100.

Bisher haben wir noch die Steuerklassen 3 (er) und 5 (ich).

Ist ein Steuerklassenwechsel auf 5 und 3 in diesem Fall sinnvoll? Finanziell sicherlich, auch für den Fall von Krankengeldbezug oder Arbeitslosigkeit.
Aber käme dann im nächsten Jahr nicht eine ziemliche Steuerrückzahlung auf uns zu? Das möchte ich allerdings vermeiden.

Ich hab schon versucht, einiges nachzulesen, komme aber nicht weiter.

Es wäre sehr nett, wenn mir jemand weiterhelfen könnte, vielen Dank

[Kontierung]

AW: Steuerklassenwechsel bei Rente

Guten Tag,
die Rente wird für steuerliche Zwecke nicht nach dem Auszahlungsbetrag berechnet sondern Brutto.
Nimm doch einfach einen der im www. herumschwirrenden Lohn- und Gehaltsrechner, gib die Bruttojahreswerte ein, danach sollte sich die Steuerschuld ergeben. Unter Umständen könnte 4/4 günstig sein - aber lieber einmal durchrechnen
mit der Anwendung ELSTER hat die Anfrage nicht so wirklich zu schaffen

[Charlie24]

AW: Steuerklassenwechsel bei Rente

Es kommt darauf an, was ihr wollt. Aktuell eine hohe Nachzahlung für 2015 vermeiden oder dein laufendes Netto aufbessern. An der Rente ändert der Steuerklassenwechsel nichts, nur dein Netto wird höher.

Am Schluss ist die Einkommensteuer immer gleich hoch, die Steuerklassenwahl beeinflusst nur die Höhe der Lohnsteuer und Lohnsteuer ist bekanntlich nur eine Vorauszahlung auf die Einkommensteuer.

Ab dem nächsten Jahr wird dein Mann dann vermutlich sowieso Vorauszahlungen leisten müssen, dann spielt das Thema der hohen Nachzahlung auch nicht mehr die große Rolle.

Ich z. B. stelle das Geld für meine Nachzahlung für 2015 monatlich auf einem Tagesgeldkonto zurück, also bedrückt mich die absolute Höhe der 2016 fälligen Nachzahlung überhaupt nicht.

Ihr seid im Übrigen verpflichtet, für 2015 eine Einkommensteuererklärung abzugeben.

[Laie123]

AW: Steuerklassenwechsel bei Rente

Zahlt Ihr Ehemann überhaupt noch Lohnsteuer ? Wäre nur möglich bei Pension oder Werkspension.

[Charlie24]

AW: Steuerklassenwechsel bei Rente

Ich bin aufgrund der Sachverhaltsdarstellung von der normalen gesetzlichen Rente ausgegangen. Da wäre der Wechsel nach Klasse III unter Liquiditätsaspekten und auch für Lohnersatzleistungen natürlich am sinnvollsten, was die TE auch selbst erkannt hat.
Da die TE aber gleichzeitig eine hohe Nachzahlung vermeiden will, kann man keine eindeutige Empfehlung geben.

[ViniGrette]

AW: Steuerklassenwechsel bei Rente

Ja, es ist die normale gesetzliche Rente.

1186 brutto, 1062 netto.

Ich werde - wie schon oben empfohlen, mal den Rechner benutzen und schauen, was am sinnvollsten ist.

Ich hab zumindest einen Ansatz

[Charlie24]

AW: Steuerklassenwechsel bei Rente

Mit den üblichen Rechnern bekommst du nur raus, wie sich deine Lohnsteuer ändert und da ist natürlich alles besser als die jetzige Klasse V.

Interessant wäre aber doch die auf die Rente deines Mannes nachzuentrichtende Steuer.

[ViniGrette]

AW: Steuerklassenwechsel bei Rente

Interessant wäre aber doch die auf die Rente deines Mannes nachzuentrichtende Steuer.

Das sagt mir gerade gar nichts.

Ich habe vorhin einen Rentenbesteuerungsrechner benutzt, vielleicht meint ihr das:

Renteneintritt im Jahr: 2015
Besteuerungsanteil Altersrente: 70,00 %
Versorgungsfreibetrag: 24,00 % bis maximal 1.800,00 €
Zuschlag zum Versorgungsfreibetrag: 540,00 €
Altersentlastungsbeitrag: 24,00 % bis maximal 1.140,00
Nettorente bei Renteneintritt
Altersrente: 1186
Ertragsanteilbesteuerung: nein
Betriebsrente: 0,00 €
Riesterrente: 0,00 €
Nettorente bei Renteneintritt
Altersrente: 1186
Ertragsanteilbesteuerung: nein
Betriebsrente: 0,00 €
Riesterrente: 0,00 €
Bruttorente: 1.186,00 €
Steuer-und Soliabzug: 0,00 €
Krankenkassenbeitrag auf Altersrente: 86,58 €
Krankenkassenbeitrag auf Betriebsrente: 0,00 €
Pflegeversicherung: 27,87 €
Nettorente bei Renteneintrit: 1.071,55 €
Details
Zu versteuernde Altersrente: 9.962,40
Zu versteuernde Betriebsrente: 0,00
Zu versteuernde Riesterrente: 0,00 €
- Versorgungsfreibetrag: 0,00 €
- Zuschlag zum Versorgungsfreibetrag: 540,00 €
- Werbungkosten-Pauschbetrag: 102,00 €
- Kranken- und Pflegeversicherung: 1.373,39 €
- Sonderausgaben-Pauschbetrag: 36,00 €
Zu versteuerndes Einkommen: 7.911,01 €
Solidaritaetsbeitrag: 0,00 €
Einkommensteuer: 0,00 €



Für mich ist das hier alles Neuland, mein Mann war lange krank und ich komme jetzt zum ersten Mal dazu mich damit zu befassen.

[Kloebi]

AW: Steuerklassenwechsel bei Rente

wenn du einen Rat hören willst, mach es wie Charlie24: Besorge dir über Steuerklasse III ein möglichst hohes Netto, um für Lohnersatzleistungen gewappnet zu sein.

Lege das, was du dann mehr erhältst, auf ein gut verzinstes Tagesgeldkonto zur Seite, um mit der Jahreserklärung die Steuern zu bezahlen.

So dürftest du in der Regel am Besten fahren.

[Basteltyp]

AW: Steuerklassenwechsel bei Rente

@Kloebi
~~~gut verzinstes Tagesgeldkonto....

so etwas findet man doch nur in den dicken Büchern ähnlich Grimm & Co.

[Kloebi]

AW: Steuerklassenwechsel bei Rente

naja, bei einer Inflationsrate nahe Null ist ein Prozent heutzutage schon gut.

[Charlie24]

AW: Steuerklassenwechsel bei Rente

Solche Rechnungen helfen dir nicht wirklich, weil diese Rechner deinen Mann wie einen Alleinstehenden behandeln.

Ihr seid aber verheiratet und werdet zusammenveranlagt.

Vernünftig wäre ein Steuerklassenwechsel sicher ab 01.01.2016. Dann gibt es für 2015 in jedem Fall noch eine Steuererstattung.

Für 2016 musst du dann, vorausgesetzt, du wechselst in die Klasse III, in etwa wie folgt rechnen:

Bruttojahresrente: rund 14.516,00 € (mit geschätzter Rentenerhöhung 4% ab Juli 2016), davon bleiben steuerfrei: 4.355,00 €, steuerpflichtig sind dann 2016 rund: 10.059,00 €.
Davon gehen noch ab die Beiträge zur KV und PV, das sind rund: 1.517,00 €.

Steuern müssten dann für rund 8.542,00 € nachentrichtet werden.

Bei dem von dir angegebenen Bruttolohn von ca. 24.000 € jährlich würdest du in der Steuerklasse III nur noch rund 300,00 € Lohnsteuer jährlich entrichten.

Das zu versteuernde Einkommen von euch beiden zusammen läge bei etwa 27.280,00 €, was bei Anwendung der Splittingtabelle zu einer Einkommensteuer von rund 2.024,00 € führen würde.

Ohne Soli und Kirchensteuer wären also rund 1.724,00 € Steuern nachzuentrichten. Das sind monatlich etwa 144,00 €, die ihr zurückstellen müsstet, um das Geld für die Abschlusszahlung zur Verfügung zu haben.

Die Berechnung ist nicht exakt, da nicht alle Parameter, die sich 2016 ändern, einbezogen werden konnten. Falls es noch andere Einkünfte gibt, stimmt sie natürlich auch nicht. Aber so über den Daumen passt das schon.